агентство недвижимости алатарцева

(3822) 905-950

Что выгоднее: ипотека или аренда

Что выгоднее: ипотека или аренда

Что выгоднее: ипотека или аренда

Последнее время ставки на ипотеку в России держатся на достаточно высоком уровне, однако даже несмотря на это, по мнению экспертов, многолетняя закредитованность оказывается выгоднее, чем аренда квартиры.
 
Простые расчеты
 
Ипотека стала одним из инвестиционных инструментов. "Учитывая дефицит предложения и опережающий спрос, ипотека представляется в целом наиболее оправданной стратегией, если речь идет об инвестиционных решениях", - говорит аналитик УК "Финам Менеджмент" Максим Клягин. По его словам, несмотря на высокие уровни ставок в горизонте 10-20 лет, расходы покупателей на оплату полной стоимости кредита будут нивелированы за счет динамичного роста стоимости актива. При этом, как отмечает эксперт, для ипотеки характерны различные дополнительные издержки, в том числе более высокие средние платежи и снижение мобильности. Однако в целом в отдаленной перспективе ипотека оказывается более выгодной, чем аренда.
 
Ежемесячная стоимость аренды однокомнатной квартиры в спальном районе города Москвы составляет порядка 40 тыс. руб. В то же время стоимость аналогичной квартиры составляет примерно 5,2 млн руб. "При сумме кредита 4,16 млн рублей (80% от стоимости жилья), сроке кредита 15 лет, ставке 12,5% для работника по найму с белым доходом) ежемесячный платеж будет составлять 51,5 тыс. рублей", - рассуждает начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-Банка Сергей Столбунов. В итоге за 15 лет найма данной квартиры человек потратит 7,2 млн руб., а если будет оплачивать ежемесячные платежи (без досрочного погашения) - 9,27 млн руб. (без страхования) и чуть менее 10 млн руб. (с учетом страхования).
 
Учитывая, что стоимость квартиры в Москве возрастает в среднем на 7-10% в год, через 15 лет квартира будет стоить 13 млн руб., что перекрывает все расходы на кредит. Таким образом, с учетом увеличения стоимости жилья покупать квартиру в собственность с использованием ипотечного кредита выгоднее, чем снимать, но дороже с точки зрения ежемесячных затрат. "Однако, учитывая, что аренда квартиры стоит дешевле, а также не связана с возникновением кредитных обязательств и ответственностью за невозврат кредита, многие продолжают пользоваться этим инструментом. Те, кто имеет стабильный и относительно прогнозируемый доход, как правило, выбирают ипотеку и тем самым выбирают для себя более выгодный, но и более рисковый путь", - говорит Сергей Столбунов.
 
Взгляд в будущее
 
"Аренда - это трата денежных средств на жилье, а жилищный ипотечный кредит - это еще и инвестирование в недвижимость. Поэтому сравнение этих вариантов довольно спорно", - говорит аналитик "Инвесткафе" Михаил Кузьмин. Между тем, по его словам, сейчас ставки по ипотеке находятся на высоком уровне, соответственно, если усилия ЦБ по поддержке рынка ипотечного кредитования в совокупности с улучшением ситуации в российской экономике и снижением инфляции будут иметь место, то покупка квартиры станет более выгодным вложением средств, чем сейчас. Правда, весь 2012г. и первую половину 2013г. средние ставки по ипотечному жилищному кредитованию росли, достигнув 12,7% в июле. После этого произошло незначительное снижение ставок до 12,6%. С учетом возможного снижения темпов инфляции в ближайшей перспективе можно ожидать небольшого дальнейшего снижения ставок, считают эксперты.
 
В целом, по словам Максима Клягина, уровень доступности жилья пока остается сравнительно невысоким. "Учитывая показатель среднедушевых доходов и средний диапазон стоимости жилой недвижимости ипотечное кредитование, безусловно, остается востребованным инструментом привлечения средств на покупку недвижимости. В основном условия по кредитам сложно, конечно, назвать комфортными, но, безусловно, доступность ипотеки в последние годы на фоне роста этого рынка заметно выросла, а стоимость кредитования снизилась", - говорит эксперт. В итоге, согласно последним данным АИЖК, за 9 месяцев 2013г. темпы роста кредитования снизились более чем в 2 раза, но тем не менее составили около 30%. По данным официальной статистики, в первом полугодии даже при общей тенденции к сокращению сделок с жильем доля транзакций с привлечением ипотечного кредита достигла исторического максимума - 23,6%, то есть уже каждая четвертая покупка жилья в России происходит в кредит.
 
Алексей Лоссан Фото: Depositphotos/.shock